抓引导 优化信贷结构投向

　　人行化隆县支行通过扶贫再贷款引导化隆县农信联社创新金融服务，促进金融精准扶贫工作的有效开展。自2010年至今，该行已累计向化隆县农信联社发放支农再贷款2.9亿元、扶贫再贷款1.5亿元。在再贷款的支持下，化隆县农信联社加大对有资金需求、有生产经营能力的建档立卡贫困信用户的信贷支持力度。

　　截至2016年12月31日，化隆县累计发放贫困信用户贷款293户、1404万元，贷款余额643.5万元；累计发放能人大户贷款15笔、769万元，并带动54户贫困户；发放产业园区贷款1笔、800万元，并带动16户贫困户。

　　化隆县充分发挥信用村的行政功能，推广完善“信用村+农户”模式。由村委会与村民签订贷款偿还协议，当贷款出现风险时，信用村对恶意拖欠贷款的，负责变卖其农副产品、流转土地承包经营权，偿还其贷款。

　　金融机构大力发展“信用卡＋拉面经济”信贷模式，在风险可控的前提下，放大信用卡额度、简化手续、降低利率、延长期限，强化信贷支持力度。截至2016年12月31日，农行化隆支行共发放“拉面经济”信用卡1026张，授信额度近1.33亿元，扶持了905户拉面户。这些客户在使用信用卡的过程中积极了解信用卡知识，一直都如期还款，诚信意识高达99%。

　　抓创新 优化服务精准发力

　　人民银行牵头各金融机构集思广益，为青海拉面经济共同出力。一是丰富担保模式。积极发展“农村个人多户联保贷款”业务。“农村个人多户联保贷款”不需要资产抵押，而是由５家以上的农户为一组，同组农户之间相互担保信用，共同贷款，共担风险。根据农信社相关贷款政策，规定同一小组中每户贷款上限金额，如果某个小组成员还贷出现问题，其余组员将承担连带责任，共同承担还款义务。二是创新信贷模式。在甘都镇东一村创新实行“两富带一穷”信贷模式，积极协调甘都镇农信社实行额度放宽、手续简便、利率优惠的政策，采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法，简化贷款手续，减免评估费用，加大小额信用贷款等信贷模式扶贫拉面经济。

　　截至2016年12月31日，仅东一村就累计发放拉面贷款132笔、1081万元，每户的授信额度也由2010年的两万元增加到目前的3万至5万元。而且，东一村发放的所有信用贷款全部都能按时归还，没有出现1笔不良贷款。

　　通过扎实的工作，青海“拉面经济”取得了可喜的成效。一是开拓了路子，成就了品牌。目前，以化隆拉面馆为主的清真餐饮业已在各大中城市站稳了脚跟，创出了品牌，形成了规模，取得了良好的经济和社会效益。二是提高了素质，赢得了诚信。贫困农民走出山门、跳出农门、跨进城门，搞拉面致富，不单单是挣到了一些钱，更重要的是眼界的开阔、观念的转变、素质的提高和诚信意识的提升。三是充实了腰包，加快了脱贫。截至2016年12月31日，常年在外固定就业的已达14430家、8.2万人，实现年营业收入62亿元、纯利润18亿元，实现工资性收入20亿元。2016年第三季度，化隆县农民人均纯收入为5195元，其中拉面经济收入占55%，是农民收入的“半壁江山”。四是增添了活力，带动了经济。化隆县金融机构积极鼓励这些外出创业的拉面老板回乡创业，目前初步形成了以拉面为龙头，以餐馆经营为主，餐厅务工、餐厅转让中介服务、餐厅贩运牛羊肉等为铺的多种行业并举的产业链，为贫困地区的经济建设、社会发展作出了积极贡献。